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1.主持人：听众朋友、农民朋友们，晚上好！我是节目主持人关常。欢迎您收听晚间的《乡村大讲堂》节目。
随着各项利农惠农政策的出台和落实，广大农村地区的经济生活水平日益提高，新农村建设的成果早已突现在每个农民朋友的眼前：生活水平提高了、交通方便了、钱袋子鼓了.....然而，如何才能保证财富的不断增长呢？这就要求我们多挣少花，精打细算，也就要学会理财，随着各种全新的消费观念、投资观念日益深入人心，农民理财已经是大势所趋，是每位农民朋友走向幸福的必由之路。
今天我们请中国农业大学商学院时海燕教授，来向大家介绍农民家庭理财的相关内容。时老师，您好！
专家：主持人好！听众朋友、农民朋友们，大家好！
2.主持人：在今天的节目时间里，我们继续来为听众朋友们介绍农民家庭理财的另一个关键点，就是算计。
毫无疑问，当今社会是一个竞争激烈的社会。为了能够吸引消费者，大小商家可谓绞尽了脑汁，各种新的销售策略也纷纷闪亮登场，其中尤以打折促销最为普遍。在现实生活中，又很多农民朋友就因为贪图便宜，从而掉入了打折的陷阱，影响了自己的理财计划。
应该承认，一些商家的某些打折活动的确给消费者带来了实惠。但是，在更多的时候，打折其实时一种幌子，更有一些不法商家巧借打折之名设置消费陷阱，进而侵害消费者的合法权益。因此，在消费之前，广大农民朋友首先应该明白一个道理：买的没有卖的精，商家永远都不会做赔本生意。
目前，有很多商家会利用消费者贪小便宜的心理，他们往往把一些准备打折的商品原价提高，然后在写出“疯狂打折”一类的煽动性词语，很多农民朋友往往因此堕入其中。还有的商家为达到广泛销售商品的目的，往往以“打折优惠”，“特价酬宾”，“赔本卖”，“跳楼价”，“拆迁大甩卖”等广告宣传来招揽顾客。而实际上，他们的商品不仅不便宜，甚至还比市价贵一些。
在现实生活中，尤其是那些地处城市边缘的农村地区，有着越来越多的农民朋友，为了贪图便宜开始加入了追求打折商品的行列，某些农民朋友甚至达到了不管有用没用，只要打折，只要是便宜就照单全买的疯狂程度。于是，银行存款越来越少，而一些没有实际意义的打折商品却堆满家中。只有到用钱时才发现，自己其实已经掉入了商家打折促销的陷阱。
3.主持人：那么，如何才能走出这种困境呢？
专家：这还得从克制自己的购物欲望开始，一般来说，农民朋友可从以下几个方面从手：
理财专家指出，很多购物狂的真实诱因往往是由于虚荣心做崇。在农民朋友中，爱慕虚荣、喜欢攀比的人并非少数。因此，农民朋友首先应该戒除这种爱慕虚荣的心理，努力保持一颗平常心，并不断以知识、道德来武装自己，那么虚荣心自然会无处藏身，那种为了炫耀而养成的“购物恶习”也自然会不治而愈。
俗话说，贪小便宜吃大亏。有些农民朋友之所以迷恋打折商品，就是由于贪小便宜的心理日益严重所致。每当看到诸如“买一送一”、“疯狂减价”一类的促销活动，他们往往把持不住，最终买下一堆暂时没有用甚至根本就是多余的商品。因此，农民朋友一定要戒除自己贪小便宜的心理。
在现实生活中，有很多农民朋友尤其是女性朋友，她们往往不知道如何调节自己的情绪，往往是心情好时买，心情不好时更要买。其实，调节情绪有很多办法，如听音乐、做家务、读书等。因此，农民朋友应该学会如何调节自己的情绪，从而避免情绪化消费。
时下广大农村地区，尤其是农闲时节，很多农民朋友除了吃饭就不知道自己该干什么了，于是赶集、逛庙会就成了他们的生活，而看到便宜的商品就会买下来。此外，由于无所事事，他们平时喜欢漫无目的地逛街、凑热闹，因此往往会禁不住旁人或商家的蛊惑以及特价商品的诱惑，最终打开钱包，买下一堆无关紧要的商品。
4.主持人：通过时教授的介绍，我们了解到打折商品其实并不便宜。站在理财的角度，如果打折商品不是必须的，广大农民朋友也应该克制自己的购买的购买欲，以免掉入商家精心布置的打折陷阱，不要因为迷恋上打折商品，最终影响自己的理财计划和正常生活。
自从信用卡问世以来，就以其使用方便、功能完备等诸多优点赢得了世人的青睐。时至今日，很多农民朋友也成了持卡一族。但是，在使用信用卡方面，广大农民朋友存在着许多误区，并为此付出了不必要的代价。
专家：下面就要教给大家怎么样才能做个精明的持卡人。通常情况下，农民朋友在使用信用卡时会陷入以下误区：
这是造成不必要付出的主要原因之一。很多农民朋友认为，利用信用卡提取现金是信用卡的功能之一，而且是不收费的。但实际上，信用卡的这一功能主要是为了满足持卡人在紧急情况下使用现金的需要，利用信用卡透支现金不仅不享受免息期，而且从透支取现当天起，银行就会按透支金额的万分之五来计算每日的利息，同时银行还会向持卡人收取相应的手续费。因此，农民朋友在消费时，不要养成用信用卡透支取现的习惯。
不设密码、只核对有效签名是国际上使用信用卡的惯例，这个惯例是为了方便持卡人使用、鼓励消费行为，但方便的同时其安全系数也大大降低了。因此，农民朋友在办理信用卡时必须设置密码，从而减少不必要的损失。
为了吸引更多的用户，很多银行推出了诸如免年费、送礼品等多种促销活动。于是，很多人禁不住“免费”的诱惑，甚至有些农民朋友办卡就是直接奔着礼品去的。因此，这些得来全不费工夫的信用卡往往几天后就被他们抛到了脑后。因此，即使是免费的，如果不需要，农民朋友还是应该将其拒之门外，从而避免不必要的麻烦。当然，如果你已经办理了很多张信用卡，立即申请注销是最明智的选择。
信用卡有比较长的免息期，但在使用过程中要注意合理控制透支时间，尽可能享受最长的还款期限。一般来说，最好是在账单日的第二天消费，注意就能享受最长的免息期。在国内，银行在最长免息期间不收利息，但如果超期透支，银行就会收取一定的利息。因此，农民朋友在使用信用卡时也应该选择合适的时间，以免造成不必要的损失。
为了满足用户的需要，时下很多银行都开始提供诸如“异地外币刷卡，本地人民币还款”等金融服务。但是，这种服务并非是免费的，而且各家银行的收费标准也有所不同。因此，农民朋友在使用信用卡时，应该尽量杜绝异地使用，如果出于需要，农民朋友应该在办卡时货比三家，选择相关费用较低的银行。
5.主持人：时教授，您说到信用卡多这种现象确实是挺多的。由于办理信用卡的银行越来越多，各银行之间的竞争也越来越激烈。为了得到更多的市场份额，他们想出各种新奇的方式吸引消费者办卡，对现在的年轻人来说，一人有三四张信用卡根本不算什么。
专家：对大多数农民朋友来说，办理一至两张卡比较合适。在办理信用卡时，农民朋友还应根据自己的实际情况进行挑选，否则即使卡上的“功能”再诱人，也应该放弃。
很多农民朋友认为，往信用卡中存钱同样可以享受利息，因此他们乐意使用一张信用卡处理所有事物。事实上，信用卡中的存款是没有利息的。所以，农民朋友应该杜绝与以往那种把信用卡当作储蓄卡使用的习惯，因为这样，不仅白白损失利息，而且一旦丢失或者被盗，还会蒙受更大的损失。
6.主持人：通过时教授的介绍，不知道您清楚了没有，信用卡虽然使用方便，但是几乎所有的业务银行都会收取相关费用。因此，农民朋友在办理或使用银行卡消费时，首先应该对其相关知识做必要的了解，从而避免那些不必要的付出。做一个精明的持卡人，才能实现财富增值的目标。
7.主持人：在今天的节目时间里，我们为听众朋友们介绍农民家庭理财的相关内容，做客我们节目的专家是中国农业大学商学院时海燕教授。在刚才的节目时间里，我们告诫大家要远离打折陷阱，并且要做个精明的持卡人。
在现实生活中，每个农民朋友都有过砍价的经历，所不同的是有的人通过一番讨价还价之后能够如愿以偿，而有的人不仅没能如愿，反而会引起买卖双方的不愉快。可见，讨价还价也是一门很高的艺术。时教授，那您有没有什么砍价的技巧呢？
对于广大的农民朋友来说，这种方法很少有人尝试，因为农民朋友认为商家觉得你越磨越代表你非买不可，不可能便宜。其实并非如此，如果运用得当，“软磨硬泡”往往能达到预期的效果。
想要大幅度地砍价，农民朋友可选择与朋友同时购物、彼此配合的方式，在购物时一个唱“白脸”，另一个唱“红脸”，最终以较低的价格买到心仪的商品。
8.主持人：随着我国教育水平的不断提高，国人尤其是广大农民朋友对教育的认识越来越深刻，过去那种“上学没大用”、“能写名字就行了”等落后的观念是一去不复返了，取而代之的是“再穷不能穷教育、再苦不能苦孩子”等进步思想。但是，在经济水平相对提高的今天，一些地区尤其是一些经济发展迅速的农村地区，家长们在下一代的教育投资方面却走入了误区。
专家：时下，对于教育投资的认识，很多农民朋友存在着以下误区：
受社会竞争日益激烈的影响，很多农村家长认为，有付出才有回报，只要投入的教育资金足够多，只要为孩子选择一家好学校，孩子就必定能够成大器，甚至光宗耀祖。因此，为了孩子能够成才，这些家长往往千方百计地找门路、拖关系，不惜花费高额的择校费、借读费和赞助费，宁肯自己吃苦受累，也要让孩子上一流学校甚至贵族学校，孩子的生活费用以及其他各种要求更是不在话下。但是教育专家指出，现代社会其实更注重能力，有的时候，高学历并不代表高能力，也有很多成功人士是低学历出身。
对于绝大多数农民家庭来说，培养一个大学生都是一件不容易的事。为此，那些精明的父母们往往从孩子幼时就开始为孩子上大学做准备。如果能考上大学，那么即使学费再高、开支再大，家长们也会毫不犹豫地掏腰包，把钱花在“刀刃”上。但是事实证明，这无疑是教育投资的一大误区，原因就在于有很多农民朋友由于过度重视大学教育，反而忽略了孩子的日常教育投入。
大学教育虽然不可忽视，但是也并非是所有家长的唯一选择，对于某些孩子来说，学习一些适合孩子的专业知识，甚至踏入社会这所大学也不失为一种明智的选择。
孩子博学多才是每个家长梦寐以求的事，而且一些特长还有助于孩子的升学。因此，无论是城市还是农村，家长们都把特长培养当成孩子教育的重要项目，即使付出重金也在所不惜。
相对来说，农村家庭供养一个学生尤其是大学生要比城市家庭相对艰辛得多。但可怜天下父母心，有很多农村家长为了让孩子有一个好的学习环境，宁愿自己吃苦受累，也不让孩子受委屈，对孩子的要求有求必应。可结果是一边父母省吃俭用，另一边却是孩子大手大脚、挥霍浪费。所以，对于大多数农民家庭来说，要适当地控制孩子的消费，有意识地教育孩子养成艰苦朴素的良好习惯，这是既能减轻家庭经济负担，又能培养孩子的自立能力的两全其美之计。那些看不得孩子受半点委屈的家长，最终可能会把孩子变成温室中的花朵，又怎能经得起社会的风吹雨打？
有些农民朋友每天忙于事业，因此忽略了与孩子的交流沟通。他们认为，只要自己能够为孩子打好经济基础，孩子将来的学习和生活就会事半功倍。然而事实却是，孩子固然有物质需求，可精神需求同样不可缺少。尤其是那些处于个性形成时期的孩子们，家长的关心和引导更是影响孩子学习的关键。因此，即使事业再忙，农民朋友也应抽出相应的时间，拿出适当的精力，做好与孩子的沟通，从而有助于孩子的身心健康，最终成长为一个对社会有用的人。
9.主持人：希望大家都能走出教育投资的误区。
俗话说，没啥别没钱，有啥别有病。生病无论对谁来说都不是好事，但生老病死乃人之常情，谁也没法避免。对于普通农民来说，看病治病无疑是家庭消费的重要一项。经常可以听到农民朋友抱怨：现在看病实在太贵了，真是看不起病，治不起病。时教授，那有没有一些看病省钱的窍门呢？
专家：以下是一些看病省钱的窍门，只要灵活运用，就可使农民朋友在保证身体健康的前提下，最大限度地节约医疗费用。
很多农民朋友看病总是忘记带病历本，因此不得不再次购买新的病历本。其实，这对治疗和理财都不好。首先，老病历上面往往记载着病人的过往病史和一些重要的检测结果，这些资料都是医生的重要参考资料，而遗失了老病历无疑需要重新检查，从而增加开支，甚至因此导致了病人的病史被忽略，从而耽误对病情的诊疗。
专家指出，农民朋友应该根据自己的健康状况选择相应的医疗机构，大病小治、小病大治都是导致医疗消费过高的原因之一。对于一些难以确诊或者需要较高医疗水平、医疗设备的疾病，农民朋友应该尽量选择大医院或者专科医院治疗，不能因为费用较高而耽误了治疗。对于一些小病如感冒等，农民朋友选择小医院或者农村的保健站就诊即可。
选择中小型医院治疗无疑能省下一笔费用，但是在现实生活中，很多正规中小医院由于设备和技术条件有限，不能马上确诊甚至根本不能确诊某些疾病，不仅浪费了相应的住院费、检查费，而且还会因此耽误病情，因此，农民朋友应该尽量选择大型医院做诊断。
病情确诊以后，就要开始相应的治疗。这时候，如果不是必须，农民朋友可以选择到中小型的医院治疗，因为无论是床位费、检查费、医药费等都会相对便宜一些，真正达到了治病省钱两不误的目的。
农民朋友也应该掌握一些相应的知识，比如当你的脚扭伤了，医生建议你做CT时，你就应该马上拒绝。
时下，很多农民朋友在看病时一味迷信专家，不管大病小病都一律要挂专家号，有的患者甚至达到了非专家不看的程度。其实，这种做法并不可取。正常情况下，无论哪位医生，诊断时都会对患者的病因、病史、病情做必要的了解，需要时还会借助各种医疗设备做最终确诊，这些工作一般医生都能胜任。因此，农民朋友在看病时完全没有必要非要挂专家号不可。
首先应该指出，配合医生是必须的，但是应该看情况。例如，医生要求我们做某项事实上并不需要或者不是非做不可的检查时，农民朋友完全可以予以拒绝。同样，当医生建议那些经济条件有限的农民朋友做某些相对昂贵的治疗时，农民朋友也完全可以把自己的实际情况告诉医生，这样医生就会站在专业的角度重新为患者制定更为适宜的治疗方案。
通常情况下，医院药物的售价会比药店的高。因此，农民朋友在看病时可以先到医院看病，等医生开完处方后到药店买药。
对于患者来说，一些所谓的新药、好药虽然对某些疾病疗效甚佳，但是这并不意味着一些价格低廉的药物就作用稍差，更何况某些“好药”临床应用实践较短，一些不良反应往往不为人知。此外，告诫农民朋友，服药应按医嘱，如果为了尽快康复而加重药量，不仅会浪费药效，而且极有可能带来不良反应，甚至危及生命。因此，农民朋友在买药时应该尽量用那些价格实惠效果好的药。
最后要提醒大家的是，不要迷信进口药，也不要设法取代高价药。
10.主持人：需要提醒的是，农民朋友希望看病省钱是可以理解的，但是也不能一味追求价格便宜，因为价格便宜很有可能是假药或者过期药等，更不能因为怕花钱就不治病，因为相对健康的身体来说，其余都是次要的。
结婚无疑是农村消费中的大项。最近几年，原本就花费巨大的结婚费用更是不断攀升，婚姻消费早已成为时下农民朋友乃至新人的沉重负担。在一些结婚费用飞涨的农村地区，为了给孩子结婚，父母不得不四处求借，而这些债务往往由新人承担。其结果就是婚礼虽然体面，但是二人婚后的生活举步维艰，甚至因此导致了婚姻生活的危机。
专家：提醒那些准备结婚的农民朋友，如果不是必须的话，大可不必非得重修新房，如果把这项资金用于理财无疑会使婚后生活更加美满。
家具、电器是结婚的大项，但是众所周知，现在很多农村青年都外出打工，很多家具通常都是摆设，而且往往由于缺乏维护而破损。因此，专家奉劝那些准备结婚的农村青年们，如果婚后继续外出打工，家具、电器应尽量少买或不买，以免浪费资金。
首饰也是结婚开支的一大项。农民朋友结婚时应该根据自己的财力购买适量的首饰，选择首饰应以保值升值型为主，如黄金饰品。当然，如果你能把这笔钱用于婚后生活或理财投资，相信你的婚后生活会更加美满幸福。
在购物时，那些没有用的东西应该尽量少买，这样不仅会增加开支，而且还很占地方。
如果可以的话，农民朋友可以选择旅游结婚的方式，这不仅浪漫，而且可以免去很多繁文缛节，最重要的是能够省下一大笔费用。
当然，结婚可以省钱的地方还有很多，不过掌握以上的内容，通常情况下，农民朋友在结婚时就可以做到既体面又省钱了。
好，听众朋友，又到了节目结束的时候了，感谢今天专家的精彩介绍，同时也感谢听众朋友您的收听！如果对节目有什么意见或建议，需要了解节目相关资料、收听更多的节目，与我们在线交流互动，您可以登录中国农村远程教育网、央广网，可以关注《乡村大讲堂》新浪微博，关注“中央农广校—乡村大讲堂”微信公众账号。同时欢迎您关注“中国新型职业农民”微信公众账号，了解更多培育新型职业农民的服务内容。我们的通讯地址是：北京市朝阳区麦子店街农业部北区24号楼，中央农业广播电视学校广播教育中心，邮政编码：100125，热线电话是：010-59196068转8008。欢迎您继续收听中国乡村之声的其他精彩内容！
